Aj malá pravidelná investícia môže počas rokov narásť na desiatky tisíc eur.
Mnohí ľudia odkladajú investovanie s tým, že 50 eur mesačne nemôže priniesť výrazný rozdiel. Odborníci však upozorňujú, že pri budovaní majetku nerozhoduje výška prvého vkladu, ale čas, pravidelnosť a disciplína. Aj z malej mesačnej investície sa totiž môžu počas desaťročí stať desiatky tisíc eur.
Na otázky o tom, či má zmysel investovať aj s malou sumou, aké výnosy možno realisticky očakávať a prečo zohráva pri budovaní majetku najväčšiu úlohu čas, pre Refresher odpovedal Ján Tonka, odborník na osobné financie a dôchodky vo Finaxe.
- prečo môže mať význam investovať aj 50 eur mesačne,
- akú úlohu zohráva čas a zložené úročenie,
- koľko môže mať investor po 10, 20 a 30 rokoch,
- prečo môže desať rokov odkladu znamenať rozdiel viac ako 100-tisíc eur,
- aké mýty ľudí najčastejšie odrádzajú od investovania.
Pri investovaní nerozhoduje výška prvého vkladu
Mnohí ľudia čakajú na obdobie, keď budú zarábať viac alebo si budú môcť odkladať stovky eur mesačne. Podľa Jána Tonku je však oveľa dôležitejšie vytvoriť si návyk pravidelne investovať, než čakať na ideálny moment.
Pravidelné odkladanie peňazí učí človeka disciplíne a dlhodobému hospodáreniu. Navyše, investori často začínajú s menšími sumami a svoje mesačné vklady postupne zvyšujú spolu s rastom príjmov. Dôležité preto nie je to, s akou sumou človek začne, ale či pri investovaní vydrží. „Najväčšia chyba nie je investovať málo, ale nezačať vôbec.“
Čas dokáže urobiť viac než vysoká mesačná investícia
Najväčšou výhodou dlhodobého investovania je čas. Práve vďaka nemu funguje zložené úročenie, teda situácia, keď začnú výnosy vytvárať ďalšie výnosy.
Na začiatku pritom môže rast investície pôsobiť nenápadne. Hodnota účtu rastie pomaly a mnohí investori môžu mať pocit, že sa nič významné nedeje. Postupne však začnú zarábať nielen vložené peniaze, ale aj výnosy z predchádzajúcich rokov. Práve vtedy sa rast majetku citeľne zrýchľuje. „Je to ako snehová guľa, ktorá sa najprv kotúľa pomaly, ale čím dlhšie ide, tým viac sa nabaľuje.“
Krátkodobé poklesy sú prirodzenou súčasťou investovania
Pri investovaní do globálnych akciových trhov možno podľa Jána Tonku dlhodobo počítať s priemerným výnosom približne 8 až 9 percent ročne. Nejde však o garantované zhodnotenie a jednotlivé roky môžu vyzerať veľmi odlišne.
Niektoré obdobia prinesú dvojciferné zisky, iné výraznejšie poklesy. Investori by sa preto nemali sústrediť na výsledok za jeden rok, ale na dlhodobý priemer počas desiatok rokov. Historicky totiž akciové trhy dokázali porážať infláciu a reálne zhodnocovať majetok.
Aj 50 eur mesačne môže narásť na desiatky tisíc eur
Ako veľký rozdiel dokáže urobiť čas, ukazuje modelový príklad pravidelného investovania 50 eur mesačne pri priemernom ročnom zhodnotení 8 percent.
- Po 10 rokoch vloží investor spolu 6 000 eur a hodnota investície môže dosiahnuť približne 9 100 eur.
- Po 20 rokoch predstavujú vlastné vklady 12 000 eur, no investícia môže mať hodnotu približne 29 400 eur.
- Po 30 rokoch investor vloží spolu 18 000 eur, pričom hodnota jeho majetku môže dosiahnuť približne 74 500 eur.
Ide o modelový výpočet založený na priemernom výnose. Skutočný vývoj investície bude závisieť od situácie na finančných trhoch a nie je garantovaný.
Desať rokov môže znamenať rozdiel viac ako 100-tisíc eur
Silu času dobre ilustruje aj porovnanie dvoch investorov, ktorí si odkladajú rovnakú sumu, no začnú v rozdielnom veku. Ak človek začne investovať 50 eur mesačne už ako dvadsaťročný a vydrží až do šesťdesiatky, pri priemernom výnose 8 percent ročne môže mať približne 174-tisíc eur.
Ak však začne až vo veku 30 rokov, pri rovnakej mesačnej investícii môže po tridsiatich rokoch dosiahnuť približne 74 500 eur. Rozdiel predstavuje viac než 100-tisíc eur, hoci mladší investor vložil zo svojho len približne o 6 000 eur viac. O zvyšok sa postaral čas a efekt zloženého úročenia.
Neexistuje ideálna suma. Dôležité je vydržať
Ján Tonka zdôrazňuje, že pravidelné investovanie má význam prakticky pri akejkoľvek sume. Dôležitejšie než výška prvého vkladu je to, aby človek investoval dlhodobo a neprestal po niekoľkých mesiacoch. „Lepšie je investovať 50 eur mesačne dvadsať rokov ako 200 eur mesačne pol roka a potom prestať.“
Odporúča preto nastaviť si takú výšku pravidelnej investície, ktorá nezaťaží rodinný rozpočet ani počas horších mesiacov. Ak sa finančná situácia časom zlepší, možno mesačné vklady postupne zvyšovať.
Najväčším nepriateľom bývajú mýty
Ľudí od investovania často odrádzajú predstavy, ktoré podľa odborníka nezodpovedajú realite. Mnohí si myslia, že investovať sa oplatí až vtedy, keď majú vysoký príjem alebo veľký majetok. V skutočnosti sa však veľký majetok často buduje práve pravidelnými menšími investíciami počas dlhého obdobia.
Ďalším rozšíreným mýtom je presvedčenie, že po štyridsiatke alebo päťdesiatke už nemá zmysel začínať. Hoci skorší štart prináša najväčšiu výhodu, aj desať či pätnásť rokov pravidelného investovania môže výrazne pomôcť zhodnotiť úspory. „Najhoršie je presvedčiť samého seba, že je už neskoro, a neurobiť vôbec nič,“ upozorňuje.
Hoci sa 50 eur mesačne môže na prvý pohľad zdať ako zanedbateľná suma, pri investovaní rozhoduje predovšetkým čas. Čím skôr človek začne a čím dlhšie pri svojom pláne vydrží, tým väčší priestor dá svojim peniazom rásť. Pri budovaní majetku totiž často nerozhoduje jednorazovo vysoká investícia, ale pravidelnosť, trpezlivosť a dlhodobý horizont.
