To, že poznáš PIN ku karte zosnulého alebo si mal k jeho účtu dispozičné oprávnenie, ešte neznamená, že môžeš peniaze ďalej vyberať. Zostatok na účte sa rieši v dedičskom konaní. Notárka Martina Kostalíková upozorňuje, že výbery po smrti majiteľa účtu v praxi spôsobujú konflikty medzi dedičmi.
„Disponenti strácajú oprávnenie disponovať s účtom okamihom úmrtia majiteľa účtu,“ vysvetľuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková. Banka však účet zablokuje až vtedy, keď sa o úmrtí dozvie. Aj keď teda karta ešte funguje, neznamená to, že ju môžeš používať.
Slovenská sporiteľňa po oznámení úmrtia zastaví odchádzajúce platby a zruší karty aj prístup do internet bankingu. Zostatok následne vyplatí dedičom na základe právoplatného rozhodnutia o dedičstve (poznámka redakcia – postup pri účte v inej banke si over priamo v nej).
Čo s trvalými príkazmi, inkasami a účtami domácnosti?
Pri trvalých príkazoch, inkasách, platobných kartách a elektronickom bankovníctve sa postup môže líšiť podľa banky, produktu a zmluvy. Podľa hovorkyne Slovenskej sporiteľne banka po oznámení úmrtia posudzuje ďalšie nakladanie s účtom podľa svojich pravidiel. Zablokovanie účtu však samo osebe neruší zmluvy s dodávateľmi energií, správcom bytového domu, prenajímateľom či telekomunikačnou spoločnosťou. Nájom, energie, poistné a nevyhnutné služby preto treba riešiť bezodkladne a dohodnúť sa s bankou aj dodávateľmi na ďalšom postupe.
Čo sa stane s hypotékou a poistením úveru?
Hypotéka smrťou dlžníka nezaniká. Ďalší postup závisí najmä od toho, či ju zosnulý splácal sám, alebo mal spoludlžníka — napríklad manžela či partnera, ktorý je tiež uvedený na úverovej zmluve.
Ak bol zosnulý jediným dlžníkom, Slovenská sporiteľňa podľa hovorkyne Marty Cesnakovej pozastaví splácanie a preruší vytváranie splátok na 24 mesiacov alebo do doručenia rozhodnutia o dedičstve. Ak má domnelý dedič záujem úver priebežne splácať, môže posielať peniaze priamo na úverový účet. Pozastavenie splátok však neznamená odpustenie dlhu. S bankou si treba vyjasniť aj to, ako sa počas tohto obdobia riešia úroky.
Pri spoludlžníkovi splácanie pokračuje. Ako vysvetľuje Cesnaková, v takom prípade sa úročenie ani vytváranie splátok nezastavuje. Ak ste teda mali hypotéku s partnerom spoločne, po jeho smrti nemôžeš automaticky prestať platiť a čakať na skončenie dedičského konania. Tvoja povinnosť vyplýva už z úverovej zmluvy, nezávisle od toho, či budeš dediť.
Deti ani partner sa nestávajú spoludlžníkmi iba preto, že sú rodinou zosnulého. Ak však dedia, spolu s majetkom sa rieši aj ich zodpovednosť za jeho dlhy. Notárka Martina Kostalíková pripomína, že dedič za ne zodpovedá najviac do výšky hodnoty nadobudnutého dedičstva.
Situáciu môže uľahčiť poistenie úveru pre prípad smrti. Podľa Cesnakovej treba čo najskôr oznámiť úmrtie banke a predložiť úmrtný list. Slovenská sporiteľňa následne informuje poisťovňu, ktorá preverí splnenie poistných podmienok a poistné plnenie poukáže priamo na úhradu zostatku úveru.
Kto zodpovedá za dlhy a možno dedičstvo odmietnuť?
Podľa § 470 Občianskeho zákonníka dedič zodpovedá za primerané náklady pohrebu a za dlhy poručiteľa, ktoré na neho prešli smrťou, do výšky ceny nadobudnutého dedičstva. Ako vysvetľuje notárka JUDr. Martina Kostalíková, ide o hodnotový limit: neznamená to, že dedič zodpovedá iba konkrétnym bytom, autom alebo inou vecou, ktorú zdedil. Pri viacerých dedičoch sa zodpovednosť rozdeľuje podľa hodnoty ich podielov. Dedičstvo možno odmietnuť iba ako celok, bez podmienok, a odmietnutie nemožno vziať späť. S majetkom sa nemá manipulovať bez dohody s notárom.
