Výber správnej fixácie pri hypotéke môže zásadne ovplyvniť nielen výšku mesačnej splátky, ale aj celkové náklady na úver. Klienti často siahnu po najnižšom úroku bez toho, aby si uvedomili, čo sa stane po skončení fixácie.
Pri výbere hypotéky sa záujemcovia riadia aj tým, ako veľmi výhodná je fixácia. Fixácia je obdobie, počas ktorého klient platí rovnakú, vopred dohodnutú splátku. Mnohí si ju však stále vyberajú automaticky, no práve tento krok by mali dôkladne zvážiť.
„Je dôležité, aby si klient v prvom rade uvedomil, počas akej doby chce platiť rovnakú, vopred dohodnutú splátku. Na druhej strane je cena za tento ‚pokoj‘ a teda úrok pri danej fixácii,“ povedal pre Refresher odborník Martin Babocky z Babocky Investment.
V praxi klienti často volia trojročnú fixáciu, pretože býva spojená s najvýhodnejším úrokom. „Najčastejšie si klienti vyberajú 3-ročnú fixáciu, pretože takmer v každej banke má najvýhodnejší úrok. Čiže potom ostáva vybrať si z ponuky 3-ročných fixácií spomedzi bánk, ale nezabudnúť zohľadniť aj ročnú percentuálnu mieru nákladov a možnosť zmeny úrokovej sadzby mimo fixácie.“
Po uplynutí fixácie ťa čaká vyššia splátka
Po uplynutí fixácie prichádza zmena. Banka upravuje úrokovú sadzbu podľa aktuálnych trhových podmienok. Tento nárast môže byť citeľný. „Posledný rok končia mnohým ľuďom fixácie s úrokmi vo výške 0,4 až 1 % a od bánk dostávajú informácie o nových výškach úrokov v rozmedzí od 3,5 do 4 %. To je nárast v splátke o desiatky až stovky eur mesačne.“
Na túto zmenu je najlepšie pripraviť sa vopred. „Najefektívnejšie, ako sa pred zvýšením chrániť, je odkladať si určitú sumu bokom, ideálne na to využiť bezpečné investičné produkty.“
Odporúča sa rozdeliť si ich na tie, ktoré budú použiteľné ešte počas fixácie, a na tie, ktoré poslúžia na rýchlejšie splatenie hypotéky v budúcnosti. Takto si človek vytvára finančnú rezervu na prípadné výpadky príjmu (napr. choroba či výpoveď) a zároveň si vie vybudovať objem peňazí, vďaka ktorému dokáže úver splatiť rýchlejšie. Aktuálne výšky fixácií nájdeš tu.
Prečítaj si aj tieto články:
