Mnohí Slováci sa snažia šetriť na veľkých nákupoch, no podľa finančného analytika Mariána Búlika im najviac peňazí uniká pri malých každodenných výdavkoch.
Rast cien núti mnohé domácnosti hľadať spôsoby, ako ušetriť. Podľa Mariána Búlika, finančného analytika OVB Allfinanz Slovensko, však veľká časť ľudí neprichádza o peniaze pre jeden drahý nákup. Oveľa častejšie ich pripravujú o stovky až tisíce eur nenápadné každodenné výdavky, ktoré si ani neuvedomujú.
Káva cestou do práce, donáška jedla, zabudnuté predplatné či zbytočné bankové poplatky sa môžu zdať ako drobnosti. Ak sa však opakujú každý týždeň alebo každý deň, na konci roka vytvoria sumu, ktorá by podľa odborníka dokázala vytvoriť finančnú rezervu alebo základ pravidelného investovania.
Marián Búlik pre Refresher vysvetlil, aké chyby robia Slováci pri hospodárení s peniazmi najčastejšie a čo môžu zmeniť bez toho, aby sa museli výrazne obmedzovať.
- na akých každodenných výdavkoch Slováci najčastejšie zbytočne strácajú stovky eur,
- ktoré predplatné služby a bankové poplatky sa oplatí skontrolovať,
- prečo mnohým ľuďom každý mesiac „zmizne“ výplata a ako tomu predísť,
- ako môže pravidelná káva či donáška jedla stáť viac ako tisíc eur ročne,
- aké tri jednoduché návyky podľa finančného analytika pomôžu zlepšiť osobné financie.
Najväčší problém nie sú veľké nákupy
Podľa finančného analytika sa ľudia často sústredia na veľké jednorazové výdavky, no oveľa menej pozornosti venujú drobným platbám, ktoré sa pravidelne opakujú.
Najčastejšie ide o impulzívne nákupy v obchodoch a e-shopoch, donášku jedla, kávu alebo občerstvenie mimo domu. „Päť alebo desať eur človeka nezabolí, ale ak sa to opakuje každý deň či týždeň, na konci roka ide o stovky eur,“ upozorňuje Marián Búlik.
Mnohí ľudia si podľa neho svoje výdavky priebežne ani nekontrolujú. Keď sa po čase pozrú na výpis z účtu, názvy obchodov či internetových služieb im už nič nehovoria a nedokážu posúdiť, či išlo o potrebný alebo zbytočný nákup. Práve preto odporúča aspoň raz za čas otvoriť bankovú aplikáciu a pozrieť sa, kam peniaze v skutočnosti odchádzajú.
Zabudnuté predplatné stojí domácnosti desiatky eur mesačne
Významnú časť zbytočných výdavkov tvoria podľa finančného analytika opakované platby. Mnohí si aktivujú bezplatné skúšobné obdobie streamovacích služieb, hudobných aplikácií, cloudových úložísk, online médií či jazykových alebo fitnes aplikácií, no po jeho skončení zabudnú predplatné zrušiť. Peniaze sa im potom z účtu automaticky strhávajú ďalej.
Podobne zbytočne platia za mobilné paušály, ktorých služby nikdy nevyužijú naplno, staré bankové účty po refinancovaní úveru, výbery z cudzích bankomatov alebo papierové potvrdenia, ktoré dnes vo väčšine prípadov nahradia bezplatné notifikácie v mobilnej aplikácii.
„Odporúčam prejsť si aspoň raz za štvrťrok všetky opakované platby. Ak som dané služby za posledný mesiac nevyužil ani raz, treba ich zrušiť. Takáto revízia vie pokojne ušetriť desiatky eur mesačne,“ dodáva.
Výplata sa nestratí sama
Ľudia podľa analytika zvyčajne presne vedia, koľko zarábajú, no už nevedia povedať, koľko mesačne minú na potraviny, dopravu, energie, zábavu, predplatné alebo splátky úverov. Potom majú pocit, že výplata jednoducho zmizla.
Mnohé domácnosti navyše začnú riešiť úspory až vo chvíli, keď im peniaze chýbajú. Marián Búlik odporúča opačný prístup. Najskôr si po výplate odložiť peniaze na finančnú rezervu a investovanie a až zo zvyšnej sumy financovať bežnú spotrebu.
Domácnosti by si mali rozdeliť rozpočet na nevyhnutné výdavky, výdavky na komfort a peniaze určené na budúcnosť. Bez toho sa podľa neho peniaze často míňajú podľa emócií, nie podľa priorít.
„Netreba sa spoliehať, že peniaze sa odložia na konci mesiaca. V praxi to takmer nikdy nefunguje. Správne je nastaviť si trvalý príkaz pár dní po výplate, ktorý smeruje do pravidelného investovania,“ vysvetľuje.
Za častú chybu považuje aj financovanie bežnej spotreby dlhom. Kreditná karta, spotrebný úver či povolené prečerpanie by podľa neho mali slúžiť len na výnimočné situácie, nie na financovanie dovolenky, elektroniky alebo oblečenia.
Sociálne siete vytvárajú tlak na drahší životný štýl
Pri mladých ľuďoch vidí Marián Búlik najväčší problém v rýchlych online nákupoch, donáške jedla, elektronike či oblečení. Veľký vplyv na to majú aj sociálne siete. „Človek má pocit, že musí mať nové oblečenie, lepší telefón, víkendový výlet alebo drahší životný štýl, hoci jeho príjem tomu nezodpovedá,“ hovorí.
Mladým odporúča nastaviť si dva automatické trvalé príkazy, jeden na finančnú rezervu a druhý na pravidelné investovanie. Peniaze by mali z účtu odísť hneď po výplate.
Pri impulzívnych nákupoch odporúča jednoduché pravidlo. „Čo nie je nevyhnutné, netreba kupovať okamžite. Treba rozhodnutie odložiť o deň. Za ten čas veľká časť impulzívnych nákupov stratí svoje čaro.“
Nenápadné výdavky môžu pripraviť o tisíce eur
Podľa Mariána Búlika si ľudia často neuvedomujú skutočnú cenu malých každodenných výdavkov. „Ak niekto minie každý pracovný deň len päť eur, za mesiac je to približne 100 eur a za rok okolo 1 200 eur. To už nie je drobnosť, ale suma, ktorá by vedela vytvoriť základ finančnej rezervy alebo pravidelnej investície,“ upozorňuje.
Podobne je to aj s donáškou jedla. Rozdiel medzi varením doma a pravidelným objednávaním môže predstavovať približne 100 až 200 eur mesačne, teda 1 200 až 2 400 eur ročne.
Najdrahšie je odkladať investovanie
„Najnebezpečnejší návyk je míňanie celého príjmu bez sporenia a investovania,“ konštatuje analytik. Podľa neho pritom človek neprichádza len o peniaze, ktoré si mohol odložiť, ale aj o výnos, ktorý by mu pravidelné investovanie prinieslo.
„Ak si človek od 25 rokov nesmeruje do rezervy a investovania ani 80 eur mesačne, za 30 rokov nepríde len o vlastné vklady vo výške 28 800 eur, ale aj o výnos, ktorý mu tieto peniaze mohli priniesť pri pravidelnom investovaní,“ vysvetľuje.
Marián Búlik odporúča začať tromi jednoduchými krokmi: získať prehľad o vlastných výdavkoch, nastaviť si automatické odkladanie peňazí hneď po výplate a nefinancovať životný štýl dlhom.
„Platí pravidlo, že na dlh sa nefinancujú veci, ktoré stratia na hodnote skôr, ako splatím samotný dlh. Dovolenka, mobil, oblečenie či festival majú byť zaplatené z peňazí, ktoré už mám, nie z budúceho príjmu. Ak si mladý človek osvojí tieto tri návyky, urobí pre svoje financie viac než väčšina ľudí za mnoho rokov,“ uzatvára.
