Predať všetko alebo počkať?
Veľký krach v roku 2008, pandémia či vojna na Ukrajine. Každá z týchto udalostí vyvolala na finančných trhoch paniku – a s ňou aj vlnu unáhlených rozhodnutí. Ľudia predávali investície so stratou, sťahovali peniaze z fondov a sľubovali si, že do investovania sa už nikdy nepustia.
Pritom tí, ktorí vtedy zostali pokojní, dnes sedia na výrazne vyšších sumách než pred krízou. Ako sa teda správať, keď graf ukazuje červené čísla a okolie ťa presviedča, že tentokrát je to naozaj koniec? Aj na tom sme sa opýtali Moniky Pálovej, odborníčky na investovanie v Slovenskej sporiteľni.
- ako zvládať paniku pri poklesoch trhu a prečo sú emócie a unáhlený predaj investícií so stratou najčastejšími chybami,
- čo nás naučili historické krízy a prečo sa trpezlivosť vždy vyplatila,
- aké sú štyri základné pravidlá investovania,
- ako budovať majetok už od drobnej sumy.
Najčastejšia chyba? Panika a strach
Keď trhy klesajú, médiá hlásia rekordné straty a sociálne siete zaplavujú panické komentáre, je ťažké zachovať chladnú hlavu. No práve v takých chvíľach sa rozhoduje o tom, kto na investíciách zarobí a kto nie.
„Najčastejšou chybou je unáhlený predaj investícií počas paniky, keď investori podľahnú emóciám a realizujú straty namiesto toho, aby zachovali chladnú hlavu," upozorňuje Monika Pálová, odborníčka na investovanie. Inými slovami – kým investíciu nedáš preč, o nič si neprišiel/a. Čísla na obrazovke sú len dočasný stav, nie konečný výsledok.
Predaj môže byť rozumný v prípade zásadnej zmeny osobnej situácie alebo cieľov, inak je to v panike či pri poklese trhov takmer vždy nevýhodný krok.
Ďalšou chybou, ktorá Slovákov stojí veľa peňazí, je strach a váhanie. Krízy a prepady trhu vyvolávajú u ľudí inštinktívnu reakciu: chrániť sa. Lenže v investovaní to často znamená presný opak toho, čo by bolo rozumné.
„Krízy a prepady trhu vyvolávajú u ľudí prirodzený strach zo straty, čo často vedie k odkladaniu investičných rozhodnutí – obávajú sa, že prídu o svoje úspory práve v nevhodnom čase," vysvetľuje odborníčka.
Práve tento strach je dôvodom, prečo veľká časť Slovákov radšej nechá peniaze ležať na bežnom účte, aj keď ich inflácia pomaly znehodnocuje. Rozhodnutie „počkám, kým sa trh upokojí" znie logicky. Problém je, že ten správny moment sa málokedy dá odhadnúť.
Nečakaj na dokonalú príležitosť a začni s investovaním do svojej budúcnosti už dnes. Aplikácia George od Slovenskej sporiteľne ti dáva prístup k viac ako 1 000 investičným možnostiam, takže si vieš portfólio vyskladať presne podľa toho, kde v živote práve si.
Investovať môžeš pravidelne už od 20 € mesačne v appke George, ktorá v ankete Smart Banka získala ocenenie najlepšia investičná aplikácia roka. V ponuke sú podielové fondy, akcie, dlhopisy, ETF, ETC aj ETP krypto pre skúsenejších investorov.
Čo nás naučili veľké otrasy posledných rokov
Finančná kríza v roku 2008 zmazala z trhov milióny. Pandémia v roku 2020 spôsobila jeden z najrýchlejších prepadov v histórii. Vojna na Ukrajine priniesla ďalšiu vlnu neistoty a energetickú krízu.
A predsa – trhy sa po každom z týchto otrasov zotavili. „Počas veľkých otrasov trhy zaznamenali výrazné poklesy, no historicky sa vždy po čase zotavili – trpezlivosť a dlhodobý prístup sa ukázali ako kľúčové," potvrdzuje Monika Pálová.
Kto napríklad investoval do širokého akciového indexu na jar 2020, keď paniku vyvolal covid, a vydržal, dnes sa díva na zhodnotenie v desiatkach percent. Kto v panike predal? Ten reálne prišiel o peniaze.
4 základné pravidlá rozumného investovania
Odborníčka na investovanie Monika Pálová zhrnula zásady, ktoré pomáhajú nielen začiatočníkom, ale aj skúsenejším investorom.
Nejde o žiadnu vedu – skôr o disciplínu a zdravý rozum. Nezabúdaj, že tieto základné pravidlá platia nielen počas krízy, ale aj v časoch, kedy v tvojej investičnej appke svietia zelené čísla.
1. Investuj pravidelne. „Investovať sa dá už od 20 € mesačne a pravidelné investovanie v období neistoty pomáha rozložiť riziko a využiť aj poklesy na trhu vo svoj prospech.“ Keď trhy klesajú, nakupuješ lacnejšie. Keď rastú, tvoje predošlé nákupy sa zhodnocujú.
2. Diverzifikuj portfólio. Nevsádzaj všetko na jednu kartu. Kombinácia rôznych tried aktív – od akciových fondov cez dlhopisy až po ETF – znižuje dopad, keď niektorý segment prepadne. „ETF aj podielové fondy sú vhodné pre začiatočníkov, pretože ponúkajú širokú diverzifikáciu a nižšie poplatky, čím znižujú riziko spojené s výkyvmi jednotlivých akcií,“ vysvetľuje odborníčka.
3. Maj dlhodobý investičný horizont. Investovanie nie je šprint, ale maratón. Monika Pálová to zdôrazňuje opakovane: „Čas a pravidelnosť sú najväčšími spojencami investora."
4. Nerozhoduj sa na základe emócií. Toto pravidlo ťa uchráni pred chybou, ktorej sme sa venovali v úvode článku. Panika a strach sú totiž tvojimi najväčšími nepriateľmi. Trhy vždy kolísali a vždy budú. Krátkodobé poklesy sú súčasťou hry. Kto to pochopí, má obrovskú výhodu oproti tým, čo sa na každý pokles dívajú ako na katastrofu. Investovanie je o disciplíne, nie o pocitoch.
Začať môžeš aj s 20 € mesačne
Máš na účte pár stoviek eur, ktoré aktuálne nepotrebuješ, no stále váhaš, či je vhodná doba investovať ich? Ako Monika Pálová vysvetlila už v úvode, s investovaním netreba váhať. Práve naopak. Čas hrá v tvoj prospech. „Mladému človeku odporúčam začať investovať čo najskôr, aj v neistote – čas a pravidelnosť sú najväčšími spojencami investora," radí.
Ak nevieš, kde a ako začať, najrozumnejšie je nechať si poradiť od odborníka. „Je ideálne využiť investičné poradenstvo – investície na mieru, digitálne alebo osobné," odporúča Monika Pálová zo Slovenskej sporiteľne.
Práve Slovenská sporiteľňa ponúka investičné poradenstvo priamo v pobočkách aj online. Konzultant ti pomôže určiť tvoj rizikový profil, ciele a zvoliť produkty, ktoré dávajú zmysel pre tvoju situáciu.
Nejde o to stať sa expertom na finančné trhy – stačí mať základnú disciplínu a správneho partnera, ktorý ti ukáže smer.
